金融行業(yè)大數(shù)據(jù)用戶畫像實(shí)踐

1. 金融業(yè)用戶畫像的目的

1）尋找目標(biāo)用戶

2）參考用戶畫像，設(shè)計(jì)產(chǎn)品或者營銷活動

2. 金融行業(yè)用戶畫像的原則

1）人口信息和信用信息為主

2）保留強(qiáng)相關(guān)特征，忽略弱相關(guān)特征（金融行業(yè)主要考慮與收入、消費(fèi)能力有關(guān)的特征）

3）將定量特征歸類為定性特征（如年輕人、中青年、高收入人群等），便于快速定位目標(biāo)人群，指導(dǎo)業(yè)務(wù)有效開展

3. 用戶畫像的主要維度

1）人口屬性：能定位到用戶是誰的信息。包括姓名、性別、電話號碼、郵箱、家庭住址等

2）信用屬性：描述收入和收入潛力情況的信息。包括職業(yè)、收入、資產(chǎn)、負(fù)債、學(xué)歷、信用評分等

3）消費(fèi)特征：描述消費(fèi)偏好，用戶找到高頻和高價(jià)值客戶。包括差旅人群、境外游人群、旅游人群、餐飲用戶、汽車用戶、母嬰用戶、理財(cái)人群等

4）興趣愛好：用戶定向營銷活動。包括旅游愛好者、科技發(fā)燒友、健身愛好者、奢侈品愛好者等

5）社交信息：用戶的社交媒體評論，用于了解到用戶的近期需求，如在哪旅游、是否正要買車

4. 銀行用戶畫像實(shí)踐

1）分期客戶：銀聯(lián)數(shù)據(jù)+自身數(shù)據(jù)+信用卡數(shù)據(jù)，找到信用卡消費(fèi)超過月收入的人群

2）高端資產(chǎn)客戶：銀聯(lián)數(shù)據(jù)+移動位置數(shù)據(jù)（住宅區(qū)）+物業(yè)費(fèi)代扣數(shù)據(jù)+自身數(shù)據(jù)+汽車型號數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)在本行存資少，其他行資產(chǎn)多的客戶

3）理財(cái)客戶：銀聯(lián)數(shù)據(jù)+理財(cái)產(chǎn)品客戶端+電商數(shù)據(jù)，找到工資轉(zhuǎn)移到外部，但實(shí)際消費(fèi)流水不高的用戶，說明主要用戶互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)

4）境外游客戶：自身卡消費(fèi)數(shù)據(jù)＋移動設(shè)備位置信息＋社交好境外強(qiáng)相關(guān)數(shù)據(jù)（攻略，航線，景點(diǎn)，費(fèi)用）

5）貸款用戶：自身數(shù)據(jù)（人口屬性＋信用信息）＋移動設(shè)備位置信息＋社交購房／消費(fèi)強(qiáng)相關(guān)信息，尋找即將購車／購房的目標(biāo)客戶，為其提供金融服務(wù)（抵押貸款／消費(fèi)貸款）

5. 保險(xiǎn)行業(yè)用戶畫像實(shí)踐

1）車險(xiǎn)客戶：外部養(yǎng)車APP活躍

2）意外險(xiǎn)和保障險(xiǎn)：移動設(shè)備信息，找到戶外運(yùn)動人群和商旅人群

3）壽險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)、教育險(xiǎn)等：依靠用戶所處生命階段

6. 證券行業(yè)用戶畫像實(shí)踐

1）理財(cái)客戶：賬戶余額高+交易不頻繁用戶

2）基金客戶：年化投資收益<5% + 交易不頻繁

3）融資客戶：年化投資收益高+交易頻繁

4）財(cái)富管理客戶：賬戶余額很高+年化投資收益低+交易不頻繁

7. 外部數(shù)據(jù)源

1）社交媒體信息

2）呼叫中心

3）垂直論壇：汽車、母嬰等

4）移動軌跡信息：住宅區(qū)、消費(fèi)地區(qū)、工作地區(qū)等，同時(shí)可以作為對用戶信息的檢驗(yàn)（是否是真實(shí)的高收入人群？）

5）APP使用信息：與運(yùn)營商、推送SDK公司等合作