融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例

(2017年6月21日國(guó)務(wù)院第177次常務(wù)會(huì)議通過(guò)　2017年8月2日中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第683號(hào)公布　自2017年10月1日起施行)

第一章　總則

第一條　為了支持普惠金融發(fā)展，促進(jìn)資金融通，規(guī)范融資擔(dān)保公司的行為，防范風(fēng)險(xiǎn)，制定本條例。

第二條　本條例所稱(chēng)融資擔(dān)保，是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為；所稱(chēng)融資擔(dān)保公司，是指依法設(shè)立、經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。

第三條　融資擔(dān)保公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，審慎經(jīng)營(yíng)，誠(chéng)實(shí)守信，不得損害國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和他人合法權(quán)益。

第四條　省、自治區(qū)、直轄市人民政府確定的部門(mén)(以下稱(chēng)監(jiān)督管理部門(mén))負(fù)責(zé)對(duì)本地區(qū)融資擔(dān)保公司的監(jiān)督管理。

省、自治區(qū)、直轄市人民政府負(fù)責(zé)制定促進(jìn)本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的政策措施、處置融資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)，督促監(jiān)督管理部門(mén)嚴(yán)格履行職責(zé)。

國(guó)務(wù)院建立融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議，負(fù)責(zé)擬訂融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理制度，協(xié)調(diào)解決融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理中的重大問(wèn)題，督促指導(dǎo)地方人民政府對(duì)融資擔(dān)保公司進(jìn)行監(jiān)督管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)監(jiān)管部際聯(lián)席會(huì)議由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)牽頭，國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)參加。

第五條　國(guó)家推動(dòng)建立政府性融資擔(dān)保體系，發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保公司，建立政府、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、融資擔(dān)保公司合作機(jī)制，擴(kuò)大為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民提供融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的規(guī)模并保持較低的費(fèi)率水平。

各級(jí)人民政府財(cái)政部門(mén)通過(guò)資本金投入、建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制等方式，對(duì)主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司提供財(cái)政支持，具體辦法由國(guó)務(wù)院財(cái)政部門(mén)制定。

第二章　設(shè)立、變更和終止

第六條　設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)。

融資擔(dān)保公司的名稱(chēng)中應(yīng)當(dāng)標(biāo)明融資擔(dān)保字樣。

未經(jīng)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用融資擔(dān)保字樣。國(guó)家另有規(guī)定的除外。

第七條　設(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，并具備下列條件：

(一)股東信譽(yù)良好，最近3年無(wú)重大違法違規(guī)記錄；

(二)注冊(cè)資本不低于人民幣2000萬(wàn)元，且為實(shí)繳貨幣資本；

(三)擬任董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員熟悉與融資擔(dān)保業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī)，具有履行職責(zé)所需的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力；

(四)有健全的業(yè)務(wù)規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)部管理制度。

省、自治區(qū)、直轄市根據(jù)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展的實(shí)際情況，可以提高前款規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額。

第八條　申請(qǐng)?jiān)O(shè)立融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門(mén)提交申請(qǐng)書(shū)和證明其符合本條例第七條規(guī)定條件的材料。

監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自受理申請(qǐng)之日起30日內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；不予批準(zhǔn)的，書(shū)面通知申請(qǐng)人并說(shuō)明理由。

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的融資擔(dān)保公司由監(jiān)督管理部門(mén)予以公告。

第九條　融資擔(dān)保公司合并、分立或者減少注冊(cè)資本，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)。

融資擔(dān)保公司在住所地所在省、自治區(qū)、直轄市范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，變更名稱(chēng)，變更持有5%以上股權(quán)的股東或者變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起或者變更相關(guān)事項(xiàng)之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門(mén)備案；變更后的相關(guān)事項(xiàng)應(yīng)當(dāng)符合本條例第六條第二款、第七條的規(guī)定。

第十條　融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備下列條件，并經(jīng)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門(mén)批準(zhǔn)：

(一)注冊(cè)資本不低于人民幣10億元；

(二)經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)3年以上，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；

(三)最近2年無(wú)重大違法違規(guī)記錄。

擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門(mén)審批的程序和期限，適用本條例第八條的規(guī)定。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)自分支機(jī)構(gòu)設(shè)立之日起30日內(nèi)，將有關(guān)情況報(bào)告公司住所地監(jiān)督管理部門(mén)。

融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的日常監(jiān)督管理，由分支機(jī)構(gòu)所在地監(jiān)督管理部門(mén)負(fù)責(zé)，融資擔(dān)保公司住所地監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)予以配合。

第十一條　融資擔(dān)保公司解散的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組進(jìn)行清算，并對(duì)未到期融資擔(dān)保責(zé)任的承接作出明確安排。清算過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受監(jiān)督管理部門(mén)的監(jiān)督。

融資擔(dān)保公司解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)將融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證交監(jiān)督管理部門(mén)注銷(xiāo)，并由監(jiān)督管理部門(mén)予以公告。

第三章　經(jīng)營(yíng)規(guī)則

第十二條　除經(jīng)營(yíng)借款擔(dān)保、發(fā)行債券擔(dān)保等融資擔(dān)保業(yè)務(wù)外，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健、財(cái)務(wù)狀況良好的融資擔(dān)保公司還可以經(jīng)營(yíng)投標(biāo)擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、訴訟保全擔(dān)保等非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)以及與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的咨詢(xún)等服務(wù)業(yè)務(wù)。

第十三條　融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照審慎經(jīng)營(yíng)原則，建立健全融資擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審、擔(dān)保后管理、代償責(zé)任追償?shù)确矫娴臉I(yè)務(wù)規(guī)范以及風(fēng)險(xiǎn)管理等內(nèi)部控制制度。

政府支持的融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)增強(qiáng)運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段的能力，為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資需求服務(wù)。

第十四條　融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)量擔(dān)保責(zé)任余額。

第十五條　融資擔(dān)保公司的擔(dān)保責(zé)任余額不得超過(guò)其凈資產(chǎn)的10倍。

對(duì)主要為小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民服務(wù)的融資擔(dān)保公司，前款規(guī)定的倍數(shù)上限可以提高至15倍。

第十六條　融資擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)10%，對(duì)同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)15%。

第十七條　融資擔(dān)保公司不得為其控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件不得優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類(lèi)擔(dān)保的條件。

融資擔(dān)保公司為關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)自提供擔(dān)保之日起30日內(nèi)向監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告，并在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中予以披露。

第十八條　融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金。

第十九條　融資擔(dān)保費(fèi)率由融資擔(dān)保公司與被擔(dān)保人協(xié)商確定。

納入政府推動(dòng)建立的融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的融資擔(dān)保公司，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定降低對(duì)小微企業(yè)和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民的融資擔(dān)保費(fèi)率。

第二十條　被擔(dān)保人或者第三人以抵押、質(zhì)押方式向融資擔(dān)保公司提供反擔(dān)保，依法需要辦理登記的，有關(guān)登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)依法予以辦理。

第二十一條　融資擔(dān)保公司有權(quán)要求被擔(dān)保人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況等信息。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)向被擔(dān)保人的債權(quán)人提供與融資擔(dān)保有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況等信息。

第二十二條　融資擔(dān)保公司自有資金的運(yùn)用，應(yīng)當(dāng)符合國(guó)家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性的規(guī)定。

第二十三條　融資擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：

(一)吸收存款或者變相吸收存款；

(二)自營(yíng)貸款或者受托貸款；

(三)受托投資。

第四章　監(jiān)督管理

第二十四條　監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立健全監(jiān)督管理工作制度，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)對(duì)融資擔(dān)保公司的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查，并與有關(guān)部門(mén)建立監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制和信息共享機(jī)制。

第二十五條　監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)根據(jù)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、主要服務(wù)對(duì)象、內(nèi)部管理水平、風(fēng)險(xiǎn)狀況等，對(duì)融資擔(dān)保公司實(shí)施分類(lèi)監(jiān)督管理。

第二十六條　監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)融資擔(dān)保統(tǒng)計(jì)制度的要求，向本級(jí)人民政府和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送本地區(qū)融資擔(dān)保公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)。

第二十七條　監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)分析評(píng)估本地區(qū)融資擔(dān)保行業(yè)發(fā)展和監(jiān)督管理情況，按年度向本級(jí)人民政府和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告，并向社會(huì)公布。

第二十八條　監(jiān)督管理部門(mén)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以采取下列措施：

(一)進(jìn)入融資擔(dān)保公司進(jìn)行檢查；

(二)詢(xún)問(wèn)融資擔(dān)保公司的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；

(三)檢查融資擔(dān)保公司的計(jì)算機(jī)信息管理系統(tǒng)；

(四)查閱、復(fù)制與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料、電子設(shè)備予以封存。

進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門(mén)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。

第二十九條　監(jiān)督管理部門(mén)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話(huà)，要求其就融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。

監(jiān)督管理部門(mén)可以向被擔(dān)保人的債權(quán)人通報(bào)融資擔(dān)保公司的違法違規(guī)行為或者風(fēng)險(xiǎn)情況。

第三十條　監(jiān)督管理部門(mén)發(fā)現(xiàn)融資擔(dān)保公司的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)可能形成重大風(fēng)險(xiǎn)的，經(jīng)監(jiān)督管理部門(mén)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：

(一)責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)；

(二)限制其自有資金運(yùn)用的規(guī)模和方式；

(三)責(zé)令其停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。

融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取措施，消除重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，并向監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告有關(guān)情況。經(jīng)監(jiān)督管理部門(mén)驗(yàn)收，確認(rèn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患已經(jīng)消除的，監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)自驗(yàn)收完畢之日起3日內(nèi)解除前款規(guī)定的措施。

第三十一條　融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照要求向監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告以及注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的年度審計(jì)報(bào)告等文件和資料。

融資擔(dān)保公司跨省、自治區(qū)、直轄市開(kāi)展業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按季度向住所地監(jiān)督管理部門(mén)和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。

第三十二條　融資擔(dān)保公司對(duì)監(jiān)督管理部門(mén)依法實(shí)施的監(jiān)督檢查應(yīng)當(dāng)予以配合，不得拒絕、阻礙。

第三十三條　監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)建立健全融資擔(dān)保公司信用記錄制度。融資擔(dān)保公司信用記錄納入全國(guó)信用信息共享平臺(tái)。

第三十四條　監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)會(huì)同有關(guān)部門(mén)建立融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件的預(yù)警、防范和處置機(jī)制，制定融資擔(dān)保公司重大風(fēng)險(xiǎn)事件應(yīng)急預(yù)案。

融資擔(dān)保公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)當(dāng)立即采取應(yīng)急措施，并及時(shí)向監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)告。監(jiān)督管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)處置，并向本級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國(guó)人民銀行報(bào)告。

第三十五條　監(jiān)督管理部門(mén)及其工作人員對(duì)監(jiān)督管理工作中知悉的商業(yè)秘密，應(yīng)當(dāng)予以保密。

第五章　法律責(zé)任

第三十六條　違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立融資擔(dān)保公司或者經(jīng)營(yíng)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的，由監(jiān)督管理部門(mén)予以取締或者責(zé)令停止經(jīng)營(yíng)，處50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

違反本條例規(guī)定，未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱(chēng)中使用融資擔(dān)保字樣的，由監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得。

第三十七條　融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證：

(一)未經(jīng)批準(zhǔn)合并或者分立；

(二)未經(jīng)批準(zhǔn)減少注冊(cè)資本；

(三)未經(jīng)批準(zhǔn)跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。

第三十八條　融資擔(dān)保公司變更相關(guān)事項(xiàng)，未按照本條例規(guī)定備案，或者變更后的相關(guān)事項(xiàng)不符合本條例規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓。

第三十九條　融資擔(dān)保公司受托投資的，由監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正，處50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

融資擔(dān)保公司吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款、從事自營(yíng)貸款或者受托貸款的，依照有關(guān)法律、行政法規(guī)予以處罰。

第四十條　融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，并可以責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證：

(一)擔(dān)保責(zé)任余額與其凈資產(chǎn)的比例不符合規(guī)定；

(二)為控股股東、實(shí)際控制人提供融資擔(dān)保，或者為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類(lèi)擔(dān)保的條件；

(三)未按照規(guī)定提取相應(yīng)的準(zhǔn)備金；

(四)自有資金的運(yùn)用不符合國(guó)家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動(dòng)性的規(guī)定。

第四十一條　融資擔(dān)保公司未按照要求向監(jiān)督管理部門(mén)報(bào)送經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、年度審計(jì)報(bào)告等文件、資料或者業(yè)務(wù)開(kāi)展情況，或者未報(bào)告其發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)事件的，由監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正，處5萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下的罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證。

第四十二條　融資擔(dān)保公司有下列情形之一的，由監(jiān)督管理部門(mén)責(zé)令限期改正，處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓，情節(jié)嚴(yán)重的，吊銷(xiāo)其融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成違反治安管理行為的，依照《中華人民共和國(guó)治安管理處罰法》予以處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

(一)拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門(mén)依法實(shí)施監(jiān)督檢查；

(二)向監(jiān)督管理部門(mén)提供虛假的經(jīng)營(yíng)報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)告、年度審計(jì)報(bào)告等文件、資料；

(三)拒絕執(zhí)行監(jiān)督管理部門(mén)依照本條例第三十條第一款規(guī)定采取的措施。

第四十三條　依照本條例規(guī)定對(duì)融資擔(dān)保公司處以罰款的，根據(jù)具體情形，可以同時(shí)對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員處5萬(wàn)元以下的罰款。

融資擔(dān)保公司違反本條例規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，監(jiān)督管理部門(mén)對(duì)負(fù)有直接責(zé)任的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，可以禁止其在一定期限內(nèi)擔(dān)任或者終身禁止其擔(dān)任融資擔(dān)保公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員。

第四十四條　監(jiān)督管理部門(mén)的工作人員在融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、玩忽職守、徇私舞弊的，依法給予處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第六章　附則

第四十五條　融資擔(dān)保行業(yè)組織依照法律法規(guī)和章程的規(guī)定，發(fā)揮服務(wù)、協(xié)調(diào)和行業(yè)自律作用，引導(dǎo)融資擔(dān)保公司依法經(jīng)營(yíng)，公平競(jìng)爭(zhēng)。

第四十六條　政府性基金或者政府部門(mén)為促進(jìn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)等直接設(shè)立運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)開(kāi)展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

農(nóng)村互助式融資擔(dān)保組織開(kāi)展擔(dān)保業(yè)務(wù)、林業(yè)經(jīng)營(yíng)主體間開(kāi)展林權(quán)收儲(chǔ)擔(dān)保業(yè)務(wù)，不適用本條例。

第四十七條　融資再擔(dān)保公司的管理辦法，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)會(huì)同國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)另行制定，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。

第四十八條　本條例施行前設(shè)立的融資擔(dān)保公司，不符合本條例規(guī)定條件的，應(yīng)當(dāng)在監(jiān)督管理部門(mén)規(guī)定的期限內(nèi)達(dá)到本條例規(guī)定的條件；逾期仍不符合規(guī)定條件的，不得開(kāi)展新的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)。

第四十九條　本條例自2017年10月1日起施行。