在支付系統(tǒng)中，資金對(duì)賬在對(duì)賬中心進(jìn)行，將系統(tǒng)保存的賬務(wù)流水與銀行返回的清算流水和清算文件進(jìn)行對(duì)賬，核對(duì)系統(tǒng)賬務(wù)數(shù)據(jù)與銀行清算數(shù)據(jù)的一致性，保證支付機(jī)構(gòu)各備付金銀行賬戶(hù)每日的預(yù)計(jì)發(fā)生額與實(shí)際發(fā)生額一致。

一、清算對(duì)賬系統(tǒng)

       支付公司提供的所有金融服務(wù)是建立在銀行資金體系之上的，支付公司賬務(wù)系統(tǒng)內(nèi)賬戶(hù)的資金都與其在銀行的存款資金一一對(duì)應(yīng)，為了保證真實(shí)的資金賬戶(hù)和虛擬賬戶(hù)的資金轉(zhuǎn)換正確，支付公司必須及時(shí)與銀行進(jìn)行各類(lèi)業(yè)務(wù)的資金核對(duì)，所有資金核對(duì)都依賴(lài)于銀行的系統(tǒng)。

1.1、資金流入與銀行的對(duì)賬

       從銀行流入的資金是由銀行側(cè)控制資金結(jié)轉(zhuǎn)清算與對(duì)賬時(shí)間，即每日客戶(hù)通過(guò)銀行向支付機(jī)構(gòu)充值的資金是由銀行實(shí)時(shí)通知支付機(jī)構(gòu)充值指令的發(fā)生，銀行在每日晚間經(jīng)過(guò)匯總后向支付機(jī)構(gòu)的銀行收款賬戶(hù)入賬，同時(shí)提供入賬清算文件。支付機(jī)構(gòu)獲取該文件后，與業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)。

       對(duì)賬結(jié)果若相符，則沒(méi)有問(wèn)題。若出現(xiàn)對(duì)賬結(jié)果不符，很有可能是系統(tǒng)或者業(yè)務(wù)在某些環(huán)節(jié)發(fā)生問(wèn)題，存在兩種情況：

（1）、銀行充值明細(xì)多，支付機(jī)構(gòu)充值明細(xì)少；即銀行向支付機(jī)構(gòu)入賬資金多于支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生情況，一般采取臨時(shí)掛賬處理，查出原因后再具體解決；
（2）、銀行充值明細(xì)少，支付充值明細(xì)多；即銀行向支付機(jī)構(gòu)入賬資金少于支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生情況，則可能對(duì)支付機(jī)構(gòu)產(chǎn)生資金損失，一般采取臨時(shí)掛賬處理，查出原因后再具體解決。

1.2、資金流出與銀行的對(duì)賬

       從支付公司流出的資金是由銀行側(cè)控制資金結(jié)轉(zhuǎn)清算與對(duì)賬時(shí)間，即每日客戶(hù)向支付機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)的資金是在每日支付公司批量向銀行發(fā)起提現(xiàn)請(qǐng)求時(shí)，從支付公司銀行存款賬戶(hù)扣轉(zhuǎn)，但扣轉(zhuǎn)的結(jié)果一般需要一段時(shí)間才能從銀行側(cè)得到反饋。

       當(dāng)銀行側(cè)提供扣轉(zhuǎn)成功和失敗的清算文件，支付公司獲取這些文件進(jìn)行明細(xì)核對(duì)，對(duì)于提現(xiàn)失敗的申請(qǐng)，由支付公司后臺(tái)發(fā)起直接將資金回充入客戶(hù)賬戶(hù)，不在對(duì)賬中心進(jìn)行對(duì)賬處理。

二、什么是對(duì)賬

2.1、什么是資金對(duì)賬

在會(huì)計(jì)上的概念：指為了保證賬簿記錄的正確性而進(jìn)行的有關(guān)賬項(xiàng)的核對(duì)工作，做到賬實(shí)相符(正確性)、賬證相符(真實(shí)性)、賬賬相符。
在支付機(jī)構(gòu)的概念：資金對(duì)賬在對(duì)賬中心進(jìn)行，將系統(tǒng)保存的賬務(wù)流水與銀行返回的清算流水和清算文件進(jìn)行對(duì)賬，核對(duì)系統(tǒng)賬務(wù)數(shù)據(jù)與銀行清算數(shù)據(jù)的一致性，保證支付機(jī)構(gòu)各備付金銀行賬戶(hù)每日的預(yù)計(jì)發(fā)生額與實(shí)際發(fā)生額一致。即核對(duì)銀行實(shí)際清算資金如充值、充退、提現(xiàn)等業(yè)務(wù)的銀行處理結(jié)果是否一致。

2.2、對(duì)賬中心的作用

       對(duì)賬中心是主要處理對(duì)賬的系統(tǒng)模塊，主要業(yè)務(wù)是清算對(duì)賬。對(duì)賬中心部署于工作平臺(tái)，分別接受會(huì)計(jì)系統(tǒng)和清算系統(tǒng)的數(shù)據(jù)輸入進(jìn)行對(duì)賬處理。

       對(duì)賬中心最主要的職責(zé)是勾兌銀行清算流水與支付系統(tǒng)入賬流水，用以檢查反映銀存實(shí)際賬戶(hù)的余額變化與支付系統(tǒng)內(nèi)部戶(hù)余額變化是否平衡。對(duì)于已經(jīng)核對(duì)無(wú)誤的銀行清算流水和支付系統(tǒng)入賬流水，分別進(jìn)入相應(yīng)的歷史銀行流水庫(kù)和歷史入賬流水庫(kù)。

       對(duì)于勾兌結(jié)果中銀行清算流水多于系統(tǒng)入賬流水的，而操作人員不明確資金的來(lái)源，需要根據(jù)所設(shè)定的分類(lèi)規(guī)則將暫不明確的資金進(jìn)行掛賬處理。而后我們認(rèn)為該部分資金已經(jīng)系統(tǒng)入賬，可以入歷史流水庫(kù)。
       因?yàn)榇藭r(shí)的銀存實(shí)際賬戶(hù)的余額增加，與之對(duì)應(yīng)的是支付系統(tǒng)內(nèi)部戶(hù)余額也增加了，比如：T 日的掛賬可能會(huì)在 T+N 日后進(jìn)行銷(xiāo)賬確認(rèn)，而后續(xù)的銷(xiāo)賬行為是對(duì)明細(xì)流水的業(yè)務(wù)分流處理，我們不應(yīng)將 T+N 日的銷(xiāo)賬所產(chǎn)生的賬務(wù)流水作為入賬流水，不再需要到對(duì)賬中心體現(xiàn)。

三、對(duì)賬內(nèi)容和數(shù)據(jù)來(lái)源

第一步：入賬流水和清算流水進(jìn)行核對(duì)，目的是保證對(duì)每一筆訂單銀行的處理結(jié)果和我們系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理結(jié)果一致。
第二步：對(duì)賬匯總確認(rèn)單和銀行對(duì)賬單進(jìn)行核對(duì)，目的是通過(guò)軋余額等方式核對(duì)各類(lèi)業(yè)務(wù)的銀行處理結(jié)果是否與銀行實(shí)際清算給我們的資金一致。

3.1、對(duì)賬業(yè)務(wù)流程

對(duì)賬業(yè)務(wù)流程圖

3.2、對(duì)賬中心主要功能

       銀行發(fā)生資金變動(dòng)的入賬流水，包括：充值、提現(xiàn)、提現(xiàn)失敗、充退、充退失敗、退票、購(gòu)匯、信貸放款、信貸還款、還貸失敗一系列業(yè)務(wù)引起的賬務(wù)變動(dòng)信息。這些業(yè)務(wù)流水在賬務(wù)系統(tǒng)入賬后，會(huì)計(jì)核心接收到登記分錄請(qǐng)求并處理完畢，發(fā)送該流水至對(duì)賬中心，對(duì)賬中心對(duì)于某個(gè)業(yè)務(wù)的反向資金變動(dòng)所產(chǎn)生入賬流水也同步至對(duì)賬中心。
        這樣做的目的是讓待清算與入賬流水在日切點(diǎn)保持等額，比如：提現(xiàn) T 日會(huì)員申請(qǐng)?zhí)岈F(xiàn)，生成文件后會(huì)員賬戶(hù)提現(xiàn)金額轉(zhuǎn)入待清算提現(xiàn)款項(xiàng)，與此同時(shí)發(fā)送流水到對(duì)賬中心，此時(shí)待清算與對(duì)賬中心入賬流水是保持平衡的。
而 T+1 日銀行處理失敗，系統(tǒng)會(huì)回充帶清算提現(xiàn)款，如果此時(shí)不發(fā)送失敗流水到對(duì)賬中心與其對(duì)應(yīng)的流水進(jìn)行購(gòu)銷(xiāo)的話(huà)，則入賬流水就會(huì)不變，和帶清算提現(xiàn)不平衡。

（1）、完整的日結(jié)流程支持：銀行清算流水入庫(kù) → 流水對(duì)賬 → 流水分類(lèi) → 匯總確認(rèn)單 → 自動(dòng)掛賬 → 銷(xiāo)賬確認(rèn) → 操作員軋賬 → 總賬日結(jié)以及登記銀行余額等。
（2）、完善的報(bào)表模型輸出：如按入賬日期 / 銀行日期 / 清算日期等的統(tǒng)計(jì)報(bào)表、銀行賬戶(hù)余額報(bào)表、未達(dá)款項(xiàng)報(bào)表等；
（3）、提供日切服務(wù)：在經(jīng)確認(rèn)后進(jìn)入歷史清算流水的，同步匯總該部分?jǐn)?shù)據(jù)進(jìn)入歷史流水匯總表中保存，所以在日切時(shí)，只需直接將該匯總數(shù)據(jù)再次匯總即可。
（4）、外圍業(yè)務(wù)功能支持：提供對(duì)于銀行賬戶(hù)（ 獨(dú)立于對(duì)賬中心之外，不參與處理邏輯 ）的管理功能，支持與內(nèi)部戶(hù)的映射管理，用以滿(mǎn)足部分報(bào)表需求；提供基于賬務(wù)核心所提供的業(yè)務(wù)代碼查詢(xún)功能；提供對(duì)于財(cái)務(wù)系統(tǒng)的交互支持，包括與財(cái)務(wù)科目的對(duì)應(yīng)關(guān)系管理、通知流水?dāng)?shù)據(jù)等；提供用以校驗(yàn)訂單與清算流水匹配狀態(tài)的錯(cuò)賬核實(shí)功能。

對(duì)賬流程圖

四、對(duì)賬中心功能模塊分析

4.1、獲取資金對(duì)賬數(shù)據(jù)

（1）、獲取方式：需要進(jìn)行清算流水導(dǎo)入的文件一般通過(guò)人工在頁(yè)面上導(dǎo)入，另外有些業(yè)務(wù)的流水文件通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)匹配或者定時(shí)獲取的方式得到。
（2）、清算流水導(dǎo)入渠道：需要統(tǒng)一各清算流水導(dǎo)入功能到一個(gè)頁(yè)面入口， 同時(shí)引入清算通道對(duì)賬的邏輯，將清算流水導(dǎo)入過(guò)程需要映射清算通道（ 包含新增清算流水等 ）。
（3）、各類(lèi)業(yè)務(wù)的清算流水文件的解析和導(dǎo)入邏輯不一樣。

4.2、清算流水對(duì)賬

4.3、對(duì)賬邏輯

（1）、一對(duì)一對(duì)賬

       入賬流水只可能存在一條，銀行入賬流水也僅存在一條，然后一對(duì)一去對(duì)。目前按照一對(duì)一對(duì)賬的業(yè)務(wù)涉及到：網(wǎng)銀 B2C 充值、網(wǎng)銀 B2B 充值、VISA、網(wǎng)匯E、卡通充值、正常提現(xiàn)、認(rèn)證提現(xiàn)、銀企互聯(lián)提現(xiàn)、卡通提現(xiàn)、賣(mài)家信貸、信用卡還款提現(xiàn)、COD、網(wǎng)點(diǎn)支付。另外，搜索公眾號(hào)互聯(lián)網(wǎng)架構(gòu)師后臺(tái)回復(fù)“9”，獲取一份驚喜禮包。

對(duì)賬標(biāo)準(zhǔn)：（清算通道 + 訂單號(hào) + 金額） Or （銀行名稱(chēng) + 業(yè)務(wù)代碼 + 訂單號(hào) + 金額）。

滿(mǎn)足一對(duì)一的業(yè)務(wù)如下：

提現(xiàn)成功：500401
認(rèn)證提現(xiàn)：500402
還貸：500404
卡通提現(xiàn)：500403
個(gè)人網(wǎng)銀充值：400301
企業(yè)網(wǎng)銀充值：400302
VISA：400314
網(wǎng)匯e：400315
卡通充值：400304
貸款：400307
銀企互聯(lián)提現(xiàn)：500405
信用卡還款提現(xiàn)：500407
后臺(tái)強(qiáng)制提現(xiàn)500406
COD
網(wǎng)點(diǎn)支付

Tips：
（1）、清算流水有，入賬流水也有，金額一致，對(duì)賬成功，清算流水、對(duì)賬流水打上 ‘對(duì)賬成功’ 標(biāo)志，記錄對(duì)賬日期為系統(tǒng)當(dāng)日；
（2）、清算流水有，入賬流水也有，金額不一致，清算流水記金額不等，記錄對(duì)賬日期為系統(tǒng)當(dāng)日，入賬流水不變；
（3）、清算流水有，入賬流水該訂單號(hào)沒(méi)有，清算流水打上 ‘銀行多帳’ 的標(biāo)志，記錄對(duì)賬日期為系統(tǒng)當(dāng)日；
（4）、清算流水有，入賬流水沒(méi)有該業(yè)務(wù)代碼初始狀態(tài)的，清算流水打上 ‘銀行多帳’ 的標(biāo)志，記錄對(duì)賬日期為系統(tǒng)當(dāng)日；
（5）、清算流水有，入賬流水沒(méi)有該銀行的初始狀態(tài)的記錄，清算流水打上 ‘銀行多帳’ 的標(biāo)志，記錄對(duì)賬日期為系統(tǒng)當(dāng)日；
（6）、對(duì)賬之前需要判斷 1 對(duì) 1 的流水中是否有重復(fù)，有重復(fù)的返回失敗不進(jìn)行后續(xù)對(duì)賬。

（2）、多對(duì)多對(duì)賬

       入賬流水里相同訂單號(hào)，相同清算渠道，相同，金額相同業(yè)務(wù)代碼的流水存在對(duì)條（比如充退）；而銀行清算流水也可能是存在多條的情況的，這種情況下是多對(duì)多去對(duì)賬的，遵循先到的先對(duì)的原則。

對(duì)賬標(biāo)準(zhǔn)：（清算通道 + 訂單號(hào) + 金額） Or （銀行名稱(chēng) + 業(yè)務(wù)代碼 + 訂單號(hào) + 金額）。

滿(mǎn)足多對(duì)多的業(yè)務(wù)如下：

充退：410401
銀企互聯(lián)充退：410402
Motopay 充退：410403

Tips：
（1）、清算流水有，入賬流水有，滿(mǎn)足對(duì)賬標(biāo)準(zhǔn)，則對(duì)賬成功，清算流水、對(duì)賬流水打上 ‘對(duì)賬成功’ 標(biāo)志，記錄對(duì)賬日期為系統(tǒng)當(dāng)日；
（2）、清算流水有，入賬流水有，金額不等，清算流水打上 ‘金額不等’ 的標(biāo)志，記錄對(duì)賬日期為系統(tǒng)當(dāng)日，入賬流水不變；
（3）、清算流水有，入賬流水沒(méi)有該訂單號(hào)，清算流水打上‘銀行多帳’ 的標(biāo)志，記錄對(duì)賬日期為系統(tǒng)當(dāng)日；
（4）、清算流水有，入賬流水沒(méi)有初始狀態(tài) 410401 的流水，清算流水打上 ‘銀行多帳’ 的標(biāo)志，記錄對(duì)賬日期為系統(tǒng)當(dāng)日；
（5）、清算流水有，入賬流水沒(méi)有這個(gè)銀行初始狀態(tài) 410401 的流水，清算流水打上 ‘銀行多帳’ 的標(biāo)志，記錄對(duì)賬日期為系統(tǒng)當(dāng)日；
（6）、清算流水有，入賬流水沒(méi)有初始狀態(tài)的 ‘410401’ 的流水，清算流水打上 ‘銀行多帳’ 的標(biāo)志，記錄對(duì)賬日期為系統(tǒng)當(dāng)日。

（3）、一對(duì)多對(duì)賬

       入賬流水有多條，和銀行的一條去對(duì)賬。
對(duì)賬標(biāo)準(zhǔn)：（清算通道 + 訂單號(hào) + 金額） Or （銀行名稱(chēng) + 業(yè)務(wù)代碼 + 訂單號(hào) + 金額）

涉及的業(yè)務(wù)：境外收單

境外收單購(gòu)匯扣款（520101）
購(gòu)匯益回補(bǔ)購(gòu)匯賬戶(hù)（400319）

Tips：
（1）、入賬流水存在 2 條 520101 的，清算流水存在 1 條 520101 的，將入賬流水的 2 條加和后的金額和清算流水的進(jìn)行對(duì)賬，一致的為對(duì)賬成功；
（1）、入賬流水存在 1 條 520101 的，1 條 400319 的，那么要將 2 條金額之差和清算流水的 1 條 520101 的進(jìn)行對(duì)賬。不會(huì)出現(xiàn) 3 條 520101 或者 2 條 400319 的情況。

4.4、對(duì)賬功能

（1）、內(nèi)部流水購(gòu)銷(xiāo)

       內(nèi)部流水購(gòu)銷(xiāo)是針對(duì)那種有入賬流水表來(lái)說(shuō)的，比如提現(xiàn)業(yè)務(wù)，提現(xiàn)文件生成就會(huì)扣款此時(shí)會(huì)同步一筆入賬流水；而回導(dǎo)失敗之后又會(huì)回充，此時(shí)也會(huì)同步一筆反向的業(yè)務(wù)流水，這兩條流水不用再去和銀行的資金流水進(jìn)行對(duì)賬，直接在入賬流水這邊進(jìn)行購(gòu)銷(xiāo)即可。
需要購(gòu)銷(xiāo)的業(yè)務(wù)如下：

（1）、購(gòu)銷(xiāo)的規(guī)則：非已勾銷(xiāo)狀態(tài)下，同一銀行同一訂單號(hào)，金額一致而業(yè)務(wù)代碼相反的正向流水進(jìn)行勾銷(xiāo)，而且一條反向流水只勾銷(xiāo)一條；
（2）、日終軋賬時(shí)候的購(gòu)銷(xiāo)：日終軋賬的時(shí)候會(huì)對(duì)未購(gòu)銷(xiāo)的流水再次進(jìn)行購(gòu)銷(xiāo)確保當(dāng)天的流水都購(gòu)銷(xiāo)完全。（這個(gè)情況是為了解決反向流水先于正向流水先出現(xiàn)的邏輯錯(cuò)誤情況而加的并提示流水號(hào)）；
（3）、如果業(yè)務(wù)代碼相反，而金額不等的情況，就無(wú)法進(jìn)行購(gòu)銷(xiāo)，這種情況原來(lái)是作為違反邏輯規(guī)則來(lái)進(jìn)行標(biāo)記的。這部分?jǐn)?shù)據(jù)進(jìn)行查明之后，可以修改流水之后，在日終軋賬的時(shí)候從新進(jìn)行購(gòu)銷(xiāo)；
（4）、購(gòu)銷(xiāo)分 ‘一對(duì)一’（提現(xiàn)）和 ‘多對(duì)多’ （充退）的購(gòu)銷(xiāo)；
（5）、勾銷(xiāo)的流水不入歷史庫(kù)。

（2）、對(duì)賬匯總確認(rèn)單

       顯示對(duì)賬結(jié)果，選擇后續(xù)的相應(yīng)的處理界面，復(fù)核員在此模塊進(jìn)行流水的確認(rèn)，還有的功能就是對(duì)于已經(jīng)對(duì)賬處理的銀行清算流水與系統(tǒng)入賬流水進(jìn)行后續(xù)業(yè)務(wù)分流推進(jìn)。

（1）、對(duì)于大部分對(duì)賬成功的數(shù)據(jù)，可以將這些流水確認(rèn)，確認(rèn)后該部分流水將進(jìn)入歷史清算流水，只有進(jìn)入歷史清算流水的才認(rèn)為銀行與支付系統(tǒng)數(shù)據(jù)對(duì)平。對(duì)賬成功的銀行清算流水、賬務(wù)入賬流水全部進(jìn)入各自歷史清算流水表保存，相應(yīng)的銀行清算流水與入賬流水同步刪除。
（2）、金額不等的流水，可能是銀行清算流水文件有誤，也可能是錯(cuò)賬，采取的做法是操作員手工修改金額，在銀行清算流水管理里操作或直接刪除，將其推進(jìn)到下一輪的對(duì)賬處理環(huán)節(jié)，對(duì)賬是可以重復(fù)對(duì)的，只要滿(mǎn)足初始狀態(tài)要求的流水即可。
（3）、多賬部分，由于各種已明確/未明確的原因，銀行已經(jīng)實(shí)際清算給支付公司了，但支付公司的賬務(wù)系統(tǒng)并沒(méi)有入賬，需要提供一個(gè)流水分類(lèi)和分類(lèi)匯總掛賬的操作入口。系統(tǒng)默認(rèn)多賬的流水給出的菜單是流水分類(lèi)，金額不等的流水給出的流水管理頁(yè)面。區(qū)別在于，在點(diǎn)流水分類(lèi)時(shí)，只允許修改業(yè)務(wù)類(lèi)型、銀行日期，而且改完后不改變多賬狀態(tài)；流水管理，修改狀態(tài)后，流水的對(duì)賬狀態(tài)將變成初始狀態(tài)，需要進(jìn)行重新對(duì)賬。
（4）、流水進(jìn)入歷史庫(kù)的校驗(yàn)規(guī)則。

       舉例說(shuō)明：A 操作員導(dǎo)入了一筆流水，系統(tǒng)對(duì)賬成功，銀行清算流水與賬務(wù)入賬流水狀態(tài)都被置為成功狀態(tài)；B 操作員再次導(dǎo)入該相同流水，由于入賬流水處于成功狀態(tài)的可以繼續(xù)對(duì)賬，所以再次對(duì)賬成功。系統(tǒng)在對(duì)賬環(huán)節(jié)認(rèn)為正常，但在入歷史清算流水時(shí)必須做每組流水?dāng)?shù)據(jù)的平衡檢查：必須是清算流水總額與入賬流水總額匹配才可以進(jìn)歷史數(shù)據(jù)。
       對(duì)于上述的場(chǎng)景，如復(fù)核員針對(duì) B 操作員的對(duì)賬成功流水確認(rèn)后，可以正常進(jìn)入歷史流水，對(duì)賬批次號(hào)認(rèn)最后操作的批次。而繼續(xù)對(duì) A 操作員的成功對(duì)賬流水確認(rèn)，則系統(tǒng)將認(rèn)為是不合法的入歷史流水行為。或者不對(duì)特定操作員的匯總確認(rèn)，系統(tǒng)必須檢驗(yàn)出所存在的重復(fù)銀行清算流水，并將對(duì)應(yīng)的明細(xì)數(shù)據(jù)顯示復(fù)核員。此時(shí)可將該重復(fù)對(duì)賬的清算流水刪除即可。

（3）、流水分類(lèi)和分類(lèi)匯總掛賬

（1）、對(duì)于多賬的流水對(duì)賬中心提供一個(gè)單獨(dú)的處理入口，首先在此處進(jìn)行分類(lèi)，然后進(jìn)行匯總掛賬處理。操作人員可以根據(jù)多賬流水的未確認(rèn)類(lèi)型修改成對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù)代碼，允許修改成業(yè)務(wù)類(lèi)型為 7 的可掛賬的類(lèi)型（其他業(yè)務(wù)代碼不允許掛賬）；流水可以重復(fù)分類(lèi)，系統(tǒng)不做控制；但已申請(qǐng)掛賬的除外，分類(lèi)完畢的多賬流水可直接提供分類(lèi)匯總掛賬操作。
（2）、系統(tǒng)根據(jù)既定的業(yè)務(wù)代碼判斷是待查收入或待查支出掛賬，頁(yè)面跳轉(zhuǎn)至相關(guān)憑證登記頁(yè)面，此處業(yè)務(wù)規(guī)則同待查收支掛賬；另一部分比如退票，因?yàn)椴唤?jīng)過(guò)對(duì)賬環(huán)節(jié)，所以需要直接在清算流水查詢(xún)里面新增，業(yè)務(wù)代碼 700106 未確認(rèn)退票，不需要經(jīng)過(guò)對(duì)賬，直接去匯總確認(rèn)單里將流水掛賬。允許掛賬的業(yè)務(wù)代碼如下 ：700101 其他應(yīng)付款，700102 其他應(yīng)收款，700103 銀行錯(cuò)賬，700104 未確認(rèn)結(jié)匯款，700105 線(xiàn)下匯款，700106 未確認(rèn)退票，700107 未確認(rèn)收款，700108 未確認(rèn)支出款。
（3）、提交憑證登記申請(qǐng)相關(guān)校驗(yàn)：流水此刻狀態(tài)是否是 ‘多帳’ ，申請(qǐng)?zhí)峤蝗耸欠袷钱?dāng)時(shí)的對(duì)賬人，憑證登記成功，清算流水記錄憑證號(hào)，流水狀態(tài)改為 ‘已掛賬’ ；
（4）、匯總掛賬的反交易同步入賬流水，金額是負(fù)值，系統(tǒng)在清算流水里在做一條數(shù)據(jù)，自動(dòng)對(duì)賬。

（4）、清算/入賬/歷史流水管理

清算流水管理

對(duì)于所有的清算流水，都可以在此模塊下進(jìn)行查詢(xún)、修改、刪除，同時(shí)也可以新增流水。

（1）、查詢(xún)功能，銀行名稱(chēng)、業(yè)務(wù)代碼、銀行日期不能為空，業(yè)務(wù)代碼和銀行可以多選。
（2）、修改功能，處于未對(duì)賬（初始）、金額不等、多賬、對(duì)賬成功狀態(tài)的流水可以進(jìn)行單筆、批量修改操作，這里的批量修改動(dòng)作與流水分類(lèi)功能類(lèi)似，只是該功能入口不僅支持對(duì)批量流水的業(yè)務(wù)代碼、銀行日期更新，也支持其他要素信息批量修改，作為（3）、提供給操作員在未對(duì)賬前批量修改已知流水的手段之一；對(duì)已掛賬的流水，不允許更新。
流水刪除：處于未對(duì)賬（初始）、金額不等、多賬、對(duì)賬成功狀態(tài)的流水可以進(jìn)行單筆、批量刪除操作，已掛賬狀態(tài)不允許刪除。

入賬流水管理

入賬流水管理功能提供對(duì)賬務(wù)入賬流水的查詢(xún)以及下載功能；為了杜絕對(duì)入賬流水的人為變更操作，禁止支持對(duì)入賬流水進(jìn)行修改或刪除處理。

（1）、查詢(xún)時(shí)銀行名稱(chēng)、業(yè)務(wù)代碼、入賬日期不能為空，業(yè)務(wù)系統(tǒng)流水號(hào)：針對(duì)某類(lèi)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)流水號(hào)，如充值業(yè)務(wù)就是充值流水號(hào)；賬務(wù)流水號(hào)：賬務(wù)處理的流水號(hào)，即賬務(wù)操作記錄數(shù)據(jù)的序號(hào)，在賬戶(hù)明細(xì)查詢(xún)里可以獲取。
（2）、對(duì)于提現(xiàn)類(lèi)失敗回充的流水，在操作員進(jìn)行對(duì)賬動(dòng)作后，系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行購(gòu)銷(xiāo)，在入賬流水查詢(xún)時(shí)，將對(duì)賬狀態(tài)選為已購(gòu)銷(xiāo)可以查到，這些不進(jìn)入歷史庫(kù)，根據(jù)數(shù)據(jù)量，系統(tǒng)定時(shí)清理這些數(shù)據(jù)。

歷史流水管理

       分為歷史入賬流水和歷史清算流水，查詢(xún)功能在同一頁(yè)面，查詢(xún)時(shí)可以一起查詢(xún)，也可以單獨(dú)查詢(xún)。歷史流水只供查詢(xún)和下載，不允許進(jìn)行修改和刪除操作。選擇歷史銀行流水和歷史清算流水（清算日期的時(shí)間間隔不能超過(guò) 7 天）進(jìn)行查詢(xún)，歷史入賬流水中無(wú)銀行日期，歷史銀行流水中無(wú)入賬日期。

（5）、銀行余額錄入功能

       在該模塊下，實(shí)現(xiàn)對(duì)每個(gè)銀行賬戶(hù)的實(shí)際余額錄入，以此來(lái)和內(nèi)部賬戶(hù)余額進(jìn)行匹配校驗(yàn)。分為銀行余額登記，銀行余額導(dǎo)入（復(fù)核），以及銀行余額查詢(xún)功能。

（1）、銀行余額登記：選擇對(duì)應(yīng)日期以及銀行賬戶(hù)錄入后，保存，此時(shí)去銀行余額查詢(xún)是看不到錄入余額的，需要復(fù)核導(dǎo)入核對(duì)完畢后才能看到，保證核對(duì)的有效性。登記后系統(tǒng)記錄一個(gè)臨時(shí)余額。系統(tǒng)每天凌晨 1:15 的時(shí)候會(huì)跑批，取上一日已復(fù)核過(guò)的余額自動(dòng)帶入下日臨時(shí)余額，如果不登記的話(huà)，就取上日余額。
（2）、銀行余額導(dǎo)入：標(biāo)準(zhǔn)格式是一個(gè)填寫(xiě)銀行余額的 excle 模板，導(dǎo)入后的核對(duì)邏輯，對(duì)復(fù)核員導(dǎo)入的數(shù)據(jù)進(jìn)行檢測(cè)該帳戶(hù)是否有臨時(shí)余額。根據(jù)銀行賬號(hào)、銀行日期、銀行余額等條件查詢(xún)銀行余額表。
       判斷 1 ：如果查詢(xún)出結(jié)果為空那么將返回給用戶(hù)：“這個(gè)銀行帳號(hào)找不到對(duì)應(yīng)的銀行臨時(shí)余額！”。
       判斷 2 ：如果查詢(xún)結(jié)果大余一條，將返回給用戶(hù)：“這個(gè)銀行帳號(hào)的一天有多個(gè)銀行臨時(shí)余額，不正常！”
       判斷 3 ：檢測(cè)該銀行帳號(hào)對(duì)應(yīng)的銀行余額是否相等。如果不相等將返回給用戶(hù)：“臨時(shí)余額和實(shí)際余額不相等，核對(duì)失??！”當(dāng)余額核對(duì)成功后，將復(fù)核員導(dǎo)入的余額寫(xiě)入該對(duì)應(yīng)帳戶(hù)的實(shí)際余額，并修改余額狀態(tài)為已復(fù)核。實(shí)際余額更新成功后，將刪除當(dāng)天日期的臨時(shí)余額。
（3）、銀行余額查詢(xún)：對(duì)操作員登記余額的信息，以及復(fù)核員復(fù)核過(guò)的余額進(jìn)行查詢(xún)，查詢(xún)條件：銀行名稱(chēng)、銀行帳戶(hù)、帳戶(hù)狀態(tài)、銀行日期、余額狀態(tài)。帳戶(hù)狀態(tài)：分為正常、廢除、和銷(xiāo)戶(hù)三個(gè)狀態(tài)，默認(rèn)為正常狀態(tài)。余額狀態(tài)：分為未錄入（N）、已錄入（A）、已復(fù)核（Y）三個(gè)狀態(tài)，默認(rèn)為全部。

（6）、內(nèi)部賬戶(hù)登賬

       業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述：針對(duì)日常結(jié)算工作中非銀行待查類(lèi)的內(nèi)部賬戶(hù)進(jìn)行登記，如：清算款、利息、手續(xù)費(fèi)等；該業(yè)務(wù)登記不產(chǎn)生后續(xù)業(yè)務(wù)登記行為，即不具有作為初始憑證號(hào)的使用功能。對(duì)于批量銷(xiāo)帳類(lèi)業(yè)務(wù)處理中，多會(huì)員轉(zhuǎn)帳失敗的，導(dǎo)致過(guò)渡戶(hù)上有剩余金額情況的，可通過(guò)此處進(jìn)行內(nèi)部戶(hù)登賬，將過(guò)渡戶(hù)（負(fù)債）和銀存（資產(chǎn)）余額同時(shí)減少，再通過(guò)待查收入掛帳實(shí)現(xiàn)平衡。

業(yè)務(wù)校驗(yàn)規(guī)則：

（1）、必須登記的是一借一貸帳戶(hù)信息；
（2）、借貸方帳戶(hù)不能一致；
（3）、金額必須大于 0 ；
（4）、不允許任意一方是銷(xiāo)帳帳戶(hù)。

是否同步對(duì)帳中心流水：不需要同步對(duì)帳中心流水。

（7）、待查收入掛賬

       業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述：應(yīng)用于結(jié)算操作員針對(duì)日常結(jié)算工作中的銀行待查收入進(jìn)行登記，所產(chǎn)生的業(yè)務(wù)憑證號(hào)作為后續(xù)銷(xiāo)帳業(yè)務(wù)的原業(yè)務(wù)憑證號(hào)，并且作為所有該登記所引發(fā)的后續(xù)業(yè)務(wù)登記的初始憑證號(hào)。其中待查收入掛帳業(yè)務(wù)憑證的借方（銀存帳戶(hù)）所對(duì)應(yīng)的銀行名稱(chēng)作為后續(xù)銷(xiāo)帳業(yè)務(wù)的銀行名稱(chēng)，包括差額重新掛帳部分再銷(xiāo)帳的業(yè)務(wù)憑證，都遞沿該銀行名稱(chēng)。

業(yè)務(wù)校驗(yàn)規(guī)則：

（1）、必須登記的是一借一貸帳戶(hù)信息；
（2）、借貸方帳戶(hù)不能一致；
（3）、金額必須大于 0 ；
（4）、借方帳戶(hù)必須是銀存帳戶(hù)；
（5）、貸方帳戶(hù)必須是銷(xiāo)帳帳戶(hù)。

是否同步對(duì)帳中心流水：不需要同步對(duì)帳中心流水。

（8）、待查收入確認(rèn)

       業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述：針對(duì)銀行待查收入登賬的掛帳，可以通過(guò)本模塊進(jìn)行銷(xiāo)帳。此處采取銷(xiāo)帳確認(rèn)方式進(jìn)行處理，需要選擇相應(yīng)的待查收入掛帳業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行銷(xiāo)帳業(yè)務(wù)登記。該業(yè)務(wù)登記可能產(chǎn)生后續(xù)業(yè)務(wù)登記行為，如差額銷(xiāo)帳情況下，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)做不足額部分的重新掛帳并復(fù)核通過(guò)，所產(chǎn)生的掛帳憑證作為后續(xù)銷(xiāo)帳憑證的銷(xiāo)帳卡片號(hào)。

業(yè)務(wù)校驗(yàn)規(guī)則：

（1）、所銷(xiāo)的原待查收入掛帳憑證必須合法；
（2）、所銷(xiāo)的原待查收入掛帳憑證必須已復(fù)核通過(guò)，處理完畢；
（3）、所銷(xiāo)的原待查收入掛帳憑證不能已被銷(xiāo)帳；
（4）、銷(xiāo)帳總額(貸方發(fā)生額之和不得大于原待查收入掛帳憑證發(fā)生額)并大于 0 ；
（5）、貸方必須是內(nèi)部戶(hù)。

（9）、待查支出掛賬

      業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述：針對(duì)日常結(jié)算工作中的銀行待查支出進(jìn)行登記，所產(chǎn)生的業(yè)務(wù)憑證號(hào)作為后續(xù)銷(xiāo)帳業(yè)務(wù)的原業(yè)務(wù)憑證號(hào)，并且作為所有該登記所引發(fā)的后續(xù)業(yè)務(wù)登記的初始憑證號(hào)。其中待查收入掛帳業(yè)務(wù)憑證的貸方（ 銀存帳戶(hù)）所對(duì)應(yīng)的銀行名稱(chēng)作為后續(xù)銷(xiāo)帳業(yè)務(wù)的銀行名稱(chēng)，包括差額重新掛帳部分再銷(xiāo)帳的業(yè)務(wù)憑證，都遞沿該銀行名稱(chēng)。

業(yè)務(wù)校驗(yàn)規(guī)則：

（1）、必須登記的是一借一貸帳戶(hù)信息；
（2）、借貸方帳戶(hù)不能一致；
（3）、金額必須大于 0 ；
（4）、貸方帳戶(hù)必須是銀存帳戶(hù)；
（5）、借方帳戶(hù)必須是銷(xiāo)帳帳戶(hù) 。

是否同步對(duì)帳中心流水：不需要同步對(duì)帳中心流水。

（10）、待查支出確認(rèn)

       業(yè)務(wù)簡(jiǎn)述：針對(duì)銀行待查支出登賬的掛帳，可以通過(guò)本模塊進(jìn)行銷(xiāo)帳。此處采取銷(xiāo)帳確認(rèn)方式進(jìn)行處理，需要選擇相應(yīng)的待查支出掛帳業(yè)務(wù)憑證進(jìn)行銷(xiāo)帳業(yè)務(wù)登記。該業(yè)務(wù)登記可能產(chǎn)生后續(xù)業(yè)務(wù)登記行為，如差額銷(xiāo)帳情況下系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)做不足額部分的重新掛帳并復(fù)核通過(guò)，所產(chǎn)生的掛帳憑證作為后續(xù)銷(xiāo)帳憑證的銷(xiāo)帳卡片號(hào)。

業(yè)務(wù)校驗(yàn)規(guī)則：

（1）、所銷(xiāo)的原待查支出掛帳憑證必須合法；
（2）、所銷(xiāo)的原待查支出掛帳憑證必須已復(fù)核通過(guò)，處理完畢；
（3）、所銷(xiāo)的原待查支出掛帳憑證不能已被銷(xiāo)帳；
（4）、銷(xiāo)帳總額(借方發(fā)生額之和不得大于原待查收入掛帳憑證發(fā)生額)并大于0 ；
（5）、借方必須是內(nèi)部戶(hù)。

五、意外數(shù)據(jù)恢復(fù)邏輯

5.1、意外數(shù)據(jù)恢復(fù)邏輯

（1）、重復(fù)支付：對(duì)同一內(nèi)部訂單號(hào)進(jìn)行了二次或二次以上的支付。
（2）、支付失敗，金額不等：買(mǎi)家實(shí)際支付的金額與交易金額不等。一般產(chǎn)生的原因是，買(mǎi)家在支付時(shí)，產(chǎn)生了掉單，賣(mài)家隨后修改了交易價(jià)格。在進(jìn)行網(wǎng)銀對(duì)賬的時(shí)候，即會(huì)出現(xiàn)訂單金額和交易金額不等的情況，且是一筆掉單。2、3 兩類(lèi)情況只發(fā)生在支付上。
（3）、支付成功，金額不等：商戶(hù)訂單狀態(tài)為成功，后臺(tái)訂單狀態(tài)也為成功，并且交易狀態(tài)是買(mǎi)家已付款，等待賣(mài)家發(fā)貨。

       金額不等，支付成功：是因?yàn)闀?huì)員對(duì)一個(gè)交易進(jìn)行支付，但由于網(wǎng)絡(luò)或銀行系統(tǒng)等原因支付公司未接收到銀行扣款信息，支付側(cè)交易狀態(tài)未予以變更，后賣(mài)家對(duì)該交易修改了價(jià)格，買(mǎi)家又對(duì)該修改過(guò)的價(jià)格進(jìn)行了支付。但該支付成功的信息仍然沒(méi)有被支付側(cè)接收到，該交易狀態(tài)仍未變更，后支付側(cè)后臺(tái)人員先對(duì)后面的那筆意外數(shù)據(jù)進(jìn)行了恢復(fù)，后再對(duì)前面那筆意外數(shù)據(jù)恢復(fù)，就會(huì)出現(xiàn)這種“金額不等，支付成功”的數(shù)據(jù)

5.2、對(duì)帳及異?；謴?fù)邏輯

（1）、以商戶(hù)成功訂單為準(zhǔn)

用商戶(hù)上的成功訂單與后臺(tái)的訂單來(lái)核對(duì)：

（1）、若商戶(hù)訂單為成功，后臺(tái)為初始或者失敗，則更改后臺(tái)狀態(tài)為成功；
（2）、若后臺(tái)為成功，商戶(hù)成功訂單中無(wú)該訂單（時(shí)間差），則不更改后臺(tái)狀態(tài)；
（3）、若后臺(tái)為初始或失敗，商戶(hù)成功訂單中無(wú)該訂單，則不更改后臺(tái)狀態(tài)。

（2）、不重復(fù)恢復(fù)

       T+1 日恢復(fù)T 日的訂單，并且在 T+1 日后不再下載 T 日的訂單進(jìn)行二次或多次恢復(fù)。（為考慮會(huì)員感受，T 日下班前恢復(fù) T 日 0 點(diǎn)到下班時(shí)點(diǎn)的訂單）

（3）、時(shí)間性差異

        由于各家銀行系統(tǒng)日切點(diǎn)均不同，并且大多不會(huì)在每日的 24 點(diǎn)（或早或晚），所以下載到的 T 日的訂單流水與后臺(tái)T日（ 0:00－24:00 ）的訂單流水并不能全部對(duì)應(yīng)上。將商戶(hù)訂單流水與后臺(tái)訂單流水核對(duì)，會(huì)出現(xiàn)商戶(hù)有，后臺(tái)無(wú)；商戶(hù)無(wú)，后臺(tái)有；商戶(hù)有，后臺(tái)有三種情況。對(duì)于 1、2 兩種情況為我們所說(shuō)的時(shí)間性差異。

商戶(hù)數(shù)據(jù)與后臺(tái)數(shù)據(jù)的關(guān)系為：商戶(hù)數(shù)據(jù)－（商戶(hù)有，后臺(tái)無(wú)）＋（商戶(hù)無(wú)，后臺(tái)有）＝ 后臺(tái)數(shù)據(jù)