人民銀行 銀保監(jiān)會 證監(jiān)會 外匯局

關(guān)于金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的意見

銀發(fā)〔2020〕95號

中國人民銀行廣州分行、深圳市中心支行，廣東銀保監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局，廣東證監(jiān)局、深圳證監(jiān)局，國家外匯管理局廣東省分局、深圳市分局；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行；深圳證券交易所：

為深入貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，落實《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》要求，進一步推進金融開放創(chuàng)新，深化內(nèi)地與港澳金融合作，加大金融支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)力度，提升粵港澳大灣區(qū)在國家經(jīng)濟發(fā)展和對外開放中的支持引領(lǐng)作用，經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)提出以下意見。

一、總體原則

（一）堅持服務(wù)實體經(jīng)濟。圍繞實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展與貿(mào)易投資便利化的金融需求，全面推進跨境投融資創(chuàng)新，優(yōu)化金融資源配置，提高資金融通效率，提升金融服務(wù)質(zhì)量和效能，穩(wěn)步推進人民幣國際化，為建設(shè)富有活力和國際競爭力的一流灣區(qū)和世界級城市群提供有力的金融支撐。

（二）堅持合作互利共贏。創(chuàng)新內(nèi)地與港澳金融合作的路徑和模式，在更高水平上推動金融服務(wù)業(yè)對港澳開放，支持港澳深度融入國家金融改革開放格局，在“一國兩制”方針下發(fā)揮香港金融體系的獨特優(yōu)勢，支持鞏固和發(fā)展香港國際金融中心地位，加強粵港澳大灣區(qū)金融互補、互助和互動關(guān)系。

（三）堅持市場化導(dǎo)向。充分發(fā)揮市場在金融資源配置上的決定性作用。深化金融市場改革，推進深港金融市場互聯(lián)互通，提升粵港澳大灣區(qū)資金融通便利度，讓市場決定在多元化金融中介渠道中的資金流向和流量。

（四）堅持防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險。建立健全區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，完善與金融開放創(chuàng)新相適應(yīng)的跨境資金流動風(fēng)險防控體系，在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下穩(wěn)妥有序推進粵港澳大灣區(qū)各項金融開放創(chuàng)新，成熟一項、推進一項。

二、促進粵港澳大灣區(qū)跨境貿(mào)易和投融資便利化，提升本外幣兌換和跨境流通使用便利度

（五）探索實施更高水平的貿(mào)易投資便利化試點。支持粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地（指珠三角九市，下同）審慎經(jīng)營、合規(guī)展業(yè)的銀行，在為符合條件的企業(yè)辦理貿(mào)易收支業(yè)務(wù)時適用更為便利的措施，進一步簡化跨境人民幣業(yè)務(wù)辦理流程，促進貿(mào)易投資便利化，優(yōu)化營商環(huán)境。

（六）完善貿(mào)易新業(yè)態(tài)外匯管理。支持從事市場采購貿(mào)易、跨境電子商務(wù)等貿(mào)易新業(yè)態(tài)的粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民在取得對外貿(mào)易經(jīng)營權(quán)、進行工商登記或辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù)后，在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行（指珠三角九市銀行，不含上述銀行在港澳開設(shè)的分支機構(gòu)，下同）開立個人外匯結(jié)算賬戶，并憑相關(guān)單證辦理結(jié)購匯。

（七）推進資本項目便利化改革。在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地統(tǒng)一實施資本項目收入支付便利化試點，簡化結(jié)匯和支付管理方式，完善操作流程，加強事中事后監(jiān)管。允許粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地符合條件的非銀行債務(wù)人直接在銀行辦理外債注銷登記，取消粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地企業(yè)辦理外債注銷登記時間限制。支持粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行為粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地企業(yè)辦理直接投資、外債和境外上市等資本項目跨境人民幣資金境內(nèi)支付使用時，在“了解客戶、了解業(yè)務(wù)、盡職審查”三原則基礎(chǔ)上，憑企業(yè)提交的收付款指令直接辦理。

（八）探索建立與粵港澳大灣區(qū)發(fā)展相適應(yīng)的賬戶管理體系。研究建立與粵港澳大灣區(qū)發(fā)展相適應(yīng)的本外幣合一銀行賬戶體系，促進跨境貿(mào)易、投融資結(jié)算便利化。開展港澳居民代理見證開立個人Ⅱ、Ⅲ類銀行結(jié)算賬戶試點，優(yōu)化銀行賬戶開戶服務(wù)。

（九）探索建立跨境理財通機制。支持粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地居民通過港澳銀行購買港澳銀行銷售的理財產(chǎn)品，以及港澳居民通過粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行購買內(nèi)地銀行銷售的理財產(chǎn)品。

（十）開展本外幣合一的跨境資金池業(yè)務(wù)試點。在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地開展本外幣合一的跨境資金池業(yè)務(wù)試點，進一步便利跨國企業(yè)集團在境內(nèi)外成員之間進行本外幣資金余缺調(diào)劑和歸集，在資金池內(nèi)實現(xiàn)本外幣按需兌換，對跨境資金池業(yè)務(wù)實行宏觀審慎管理。

（十一）支持銀行開展跨境貸款業(yè)務(wù)。支持粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行在宏觀審慎框架下，向港澳地區(qū)的機構(gòu)或項目發(fā)放跨境貸款。支持港澳銀行在內(nèi)地的分支機構(gòu)為粵港澳大灣區(qū)建設(shè)提供貸款服務(wù)。

（十二）穩(wěn)步擴大跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)試點。探索擴大跨境轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)品種，并納入全口徑跨境融資宏觀審慎管理。支持粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地金融機構(gòu)按照商業(yè)可持續(xù)原則，在滿足風(fēng)險管理要求的基礎(chǔ)上，規(guī)范開展貿(mào)易融資資產(chǎn)跨境轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)。

（十三）支持設(shè)立人民幣海外投貸基金。支持粵港澳三地機構(gòu)合作設(shè)立人民幣海外投貸基金，納入人民幣海外基金業(yè)務(wù)統(tǒng)計，募集內(nèi)地、港澳地區(qū)及海外機構(gòu)和個人的人民幣資金，為我國企業(yè)“走出去”開展投資、并購提供投融資服務(wù)，助力“一帶一路”建設(shè)。

（十四）支持內(nèi)地非銀行金融機構(gòu)與港澳地區(qū)開展跨境業(yè)務(wù)。支持粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地金融租賃公司、汽車金融公司、證券公司、基金管理公司、期貨公司、保險公司等機構(gòu)按規(guī)定在開展跨境融資、跨境擔(dān)保、跨境資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等業(yè)務(wù)時使用人民幣進行計價結(jié)算。支持粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地符合條件的財務(wù)公司、證券經(jīng)營機構(gòu)等非銀行金融機構(gòu)有序開展結(jié)售匯業(yè)務(wù)，為客戶辦理即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)和人民幣與外匯衍生品業(yè)務(wù)。

（十五）開展私募股權(quán)投資基金跨境投資試點。允許港澳機構(gòu)投資者通過合格境外有限合伙人（QFLP）參與投資粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地私募股權(quán)投資基金和創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)（基金）。有序推進合格境內(nèi)有限合伙人（QDLP）和合格境內(nèi)投資企業(yè)（QDIE）試點，支持內(nèi)地私募股權(quán)投資基金境外投資。對上述QFLP、QDLP/QDIE試點實施宏觀審慎管理，由內(nèi)地監(jiān)督管理機構(gòu)建立健全聯(lián)合評審制度，加強事中事后監(jiān)管。根據(jù)收支形勢適時逆周期調(diào)節(jié)，防范跨境資金流動風(fēng)險。

（十六）完善保險業(yè)務(wù)跨境收支管理和服務(wù)。對符合銀行保險監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定和現(xiàn)行外匯管理政策的保險業(yè)務(wù)，進一步便利粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行為已購買港澳地區(qū)保險產(chǎn)品的內(nèi)地居民提供理賠、續(xù)保、退保等跨境資金匯兌服務(wù)。鼓勵港澳地區(qū)人民幣保險資金回流。支持港澳保險公司依法取得人民幣合格境外機構(gòu)投資者（RQFII）和合格境外機構(gòu)投資者（QFII）資格，為粵港澳大灣區(qū)建設(shè)提供融資支持。

三、擴大金融業(yè)對外開放，深化內(nèi)地與港澳金融合作

（十七）擴大銀行業(yè)開放。積極支持港澳銀行等金融機構(gòu)拓展在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地的發(fā)展空間。支持各類符合條件的銀行通過新設(shè)法人機構(gòu)、分支機構(gòu)、專營機構(gòu)等方式在粵港澳大灣區(qū)拓展業(yè)務(wù)。支持境外銀行在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地同時設(shè)立分行和子行。支持商業(yè)銀行在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地發(fā)起設(shè)立不設(shè)外資持股比例上限的金融資產(chǎn)投資公司和理財公司。鼓勵外資在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地投資入股信托公司等金融機構(gòu)。研究探索在廣東自貿(mào)試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立粵港澳大灣區(qū)國際商業(yè)銀行。

（十八）擴大證券業(yè)開放。支持在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地依法有序設(shè)立外資控股的證券公司、基金管理公司、期貨公司。依法擴大合資券商業(yè)務(wù)范圍。外匯管理部門會同證券監(jiān)督管理機構(gòu)試點證券期貨經(jīng)營機構(gòu)跨境業(yè)務(wù)。支持港澳私募基金參與粵港澳大灣區(qū)創(chuàng)新型企業(yè)融資，鼓勵符合條件的創(chuàng)新型企業(yè)赴港澳融資、上市。

（十九）擴大保險業(yè)開放。支持在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地設(shè)立外資控股的人身險公司。支持在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地設(shè)立外資保險集團、再保險機構(gòu)、保險代理和保險公估公司。支持符合條件的港澳保險機構(gòu)在深圳前海、廣州南沙、珠海橫琴設(shè)立經(jīng)營機構(gòu)。鼓勵更多社會資本在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地設(shè)立保險法人機構(gòu)，支持保險公司在粵港澳大灣區(qū)建立資產(chǎn)管理、營運、研發(fā)、后援服務(wù)、數(shù)據(jù)信息等總部。支持粵港澳保險機構(gòu)合作開發(fā)跨境醫(yī)療保險等更多創(chuàng)新產(chǎn)品，為客戶提供便利化承保、查勘、理賠服務(wù)。完善跨境機動車輛保險制度，對經(jīng)港珠澳大橋進入廣東行駛的港澳機動車輛，實施“等效先認”政策，將跨境機動車向港澳保險公司投保責(zé)任范圍擴大到內(nèi)地的第三者責(zé)任保險保單，視同投保內(nèi)地機動車交通事故責(zé)任強制保險。研究在內(nèi)地與香港、澳門關(guān)于建立更緊密經(jīng)貿(mào)關(guān)系的安排（CEPA）協(xié)議框架下支持香港、澳門保險業(yè)在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地設(shè)立保險售后服務(wù)中心。支持粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地與香港、澳門保險機構(gòu)開展跨境人民幣再保險業(yè)務(wù)。

四、推進粵港澳資金融通渠道多元化，促進金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通

（二十）支持規(guī)范設(shè)立粵港澳大灣區(qū)相關(guān)基金。在依法合規(guī)前提下，支持粵港澳三地機構(gòu)共同設(shè)立粵港澳大灣區(qū)相關(guān)基金，支持保險資金、銀行理財資金按規(guī)定參與相關(guān)基金。吸引內(nèi)地、港澳地區(qū)及海外各類社會資本，為粵港澳大灣區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展和重大項目建設(shè)提供資金支持。

（二十一）支持非投資性企業(yè)開展股權(quán)投資試點。允許粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地非投資性企業(yè)資本項目收入或結(jié)匯所得人民幣資金用于符合生產(chǎn)經(jīng)營目標(biāo)的境內(nèi)股權(quán)投資。試點企業(yè)在真實、合規(guī)前提下，可以按照實際投資規(guī)模將資金直接劃入被投資企業(yè)。

（二十二）有序推進粵港澳金融市場和金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通。逐步開放港澳人民幣清算行參與內(nèi)地銀行間拆借市場。優(yōu)化完善“滬港通”、“深港通”和“債券通”等金融市場互聯(lián)互通安排（包括適時研究擴展至“南向通”）。支持符合條件的港澳金融機構(gòu)和非金融企業(yè)在內(nèi)地發(fā)行金融債券、公司債券和債務(wù)融資工具，逐步拓寬發(fā)行主體范圍、境內(nèi)發(fā)行工具類型和幣種等。推動跨境征信合作，支持粵港澳三地征信機構(gòu)開展跨境合作，探索推進征信產(chǎn)品互認，為粵港澳大灣區(qū)提供征信服務(wù)。

（二十三）推動離岸人民幣市場發(fā)展。支持港澳發(fā)展離岸人民幣業(yè)務(wù)，強化香港全球離岸人民幣業(yè)務(wù)樞紐地位，支持香港開發(fā)更多離岸人民幣、大宗商品及其他風(fēng)險管理工具。逐步擴大粵港澳大灣區(qū)內(nèi)人民幣跨境使用規(guī)模和范圍，推動人民幣在粵港澳大灣區(qū)跨境便利流通和兌換。

（二十四）推動粵港澳大灣區(qū)綠色金融合作。依托廣州綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，建立完善粵港澳大灣區(qū)綠色金融合作工作機制。充分發(fā)揮廣州碳排放交易所的平臺功能，搭建粵港澳大灣區(qū)環(huán)境權(quán)益交易與金融服務(wù)平臺。開展碳排放交易外匯試點，允許通過粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地碳排放權(quán)交易中心有限公司資格審查的境外投資者（境外機構(gòu)及個人），以外匯或人民幣參與粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地碳排放權(quán)交易。研究設(shè)立廣州期貨交易所。探索在粵港澳大灣區(qū)構(gòu)建統(tǒng)一的綠色金融相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。鼓勵更多粵港澳大灣區(qū)企業(yè)利用港澳平臺為綠色項目融資及認證，支持廣東地方法人金融機構(gòu)在香港、澳門發(fā)行綠色金融債券及其他綠色金融產(chǎn)品，募集資金用于支持粵港澳大灣區(qū)綠色企業(yè)、項目。支持香港打造粵港澳大灣區(qū)綠色金融中心，建設(shè)國際認可的綠色債券認證機構(gòu)。

（二十五）支持港澳發(fā)展特色金融產(chǎn)業(yè)。發(fā)揮香港在金融領(lǐng)域的引領(lǐng)帶動作用，強化國際資產(chǎn)管理中心及風(fēng)險管理中心功能，打造服務(wù)“一帶一路”建設(shè)的投融資平臺，為內(nèi)地企業(yè)走出去提供投融資和咨詢等服務(wù)。支持澳門打造中國-葡語國家金融服務(wù)平臺，建立出口信用保險制度，建設(shè)成為葡語國家人民幣清算中心，承接中國與葡語國家金融合作服務(wù)，支持澳門發(fā)展租賃等特色金融業(yè)務(wù)，推動建設(shè)澳門-珠?？缇辰鹑诤献魇痉秴^(qū)。支持澳門在符合條件的情況下加入亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行，支持絲路基金及相關(guān)金融機構(gòu)在香港、澳門設(shè)立分支機構(gòu)。

五、進一步提升粵港澳大灣區(qū)金融服務(wù)創(chuàng)新水平

（二十六）加強科技創(chuàng)新金融服務(wù)。支持粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地銀行在依法合規(guī)、風(fēng)險可控的前提下，加強與外部創(chuàng)投機構(gòu)合作，積極探索多樣化的金融支持科技發(fā)展業(yè)務(wù)模式，構(gòu)建多元化、國際化、跨區(qū)域的科技創(chuàng)新投融資體系，建設(shè)科技創(chuàng)新金融支持平臺，促進科技成果轉(zhuǎn)化。支持創(chuàng)投基金的跨境資本流動，便利科技創(chuàng)新行業(yè)收入的跨境匯兌。在符合三地法律法規(guī)的前提下，研究推進金融對接科技產(chǎn)業(yè)的服務(wù)模式創(chuàng)新，建立和完善粵港澳大灣區(qū)的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施，重點聚焦金融、醫(yī)療、交通、社區(qū)、校園等城市服務(wù)領(lǐng)域。

（二十七）大力發(fā)展金融科技。深化粵港澳大灣區(qū)金融科技合作，加強金融科技載體建設(shè)。在依法合規(guī)、商業(yè)自愿的前提下，建設(shè)區(qū)塊鏈貿(mào)易融資信息服務(wù)平臺，參與銀行能以安全可靠的方式分享和交換相關(guān)數(shù)字化跨境貿(mào)易信息。支持粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地研究區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等創(chuàng)新技術(shù)及其成熟應(yīng)用在客戶營銷、風(fēng)險防范和金融監(jiān)管等方面的推廣。便利港澳居民在內(nèi)地使用移動電子支付工具進行人民幣支付，推動移動支付工具在粵港澳大灣區(qū)互通使用。支持內(nèi)地非銀行支付機構(gòu)在港澳擴展業(yè)務(wù)。

六、切實防范跨境金融風(fēng)險

（二十八）加強粵港澳金融監(jiān)管合作。建立粵港澳大灣區(qū)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)溝通機制，加強三地金融監(jiān)管交流，協(xié)調(diào)解決跨境金融發(fā)展和監(jiān)管問題。推動完善創(chuàng)新領(lǐng)域金融監(jiān)管規(guī)則，研究建立跨境金融創(chuàng)新的監(jiān)管“沙盒”。強化內(nèi)地屬地金融風(fēng)險管理責(zé)任，協(xié)同開展跨境金融風(fēng)險防范和處置。推動粵港澳三地金融人才培養(yǎng)與交流合作。

（二十九）建立和完善金融風(fēng)險預(yù)警、防范和化解體系。加強金融風(fēng)險研判和重點領(lǐng)域風(fēng)險防控，完善區(qū)域金融業(yè)綜合統(tǒng)計體系、經(jīng)濟金融調(diào)查統(tǒng)計體系和分析監(jiān)測及風(fēng)險預(yù)警體系，及時提示金融風(fēng)險，早識別、早預(yù)警、早處置，健全金融安全防線和風(fēng)險應(yīng)急處置機制。加強粵港澳反洗錢、反恐怖融資和反逃稅監(jiān)管合作和信息交流機制建設(shè)。加強跨境金融機構(gòu)監(jiān)管和資金流動監(jiān)測分析合作，督促金融機構(gòu)加大對跨境資金異常流動的監(jiān)測力度，提升打擊跨境洗錢等非法金融活動的有效性。

（三十）加強粵港澳金融消費權(quán)益保護。督促金融機構(gòu)完善客戶權(quán)益保護機制，切實負起保護消費者權(quán)益的主體責(zé)任。健全粵港澳大灣區(qū)金融消費權(quán)益保護工作體系。加強粵港澳三地金融管理、行業(yè)組織等單位協(xié)作，探索構(gòu)建與國際接軌的多層次金融糾紛解決機制。加強投資者教育，引導(dǎo)市場主體樹立風(fēng)險意識。

人民銀行

銀保監(jiān)會

證 監(jiān) 會

外 匯 局

2020年4月24日