數(shù)字人民幣會(huì)取代支付寶和微信支付嗎

2022年1月4日，央行數(shù)字人民幣（試點(diǎn)版）App正式上架各大應(yīng)用市場(chǎng)，在App Store財(cái)務(wù)類應(yīng)用榜上下載量排名第一，宣傳已久的數(shù)字人民幣終于開(kāi)始大規(guī)模推廣使用了。數(shù)字人民幣的出現(xiàn)，會(huì)對(duì)微信支付、支付寶會(huì)產(chǎn)生什么樣的影響呢？

首先，從貨幣屬性上來(lái)看。數(shù)字人民幣屬于M0，微信和支付寶屬于M1、M2范疇，兩者之間沒(méi)有直接的替代關(guān)系。

• 數(shù)字人民幣定義為流通中的現(xiàn)金，是“錢”，而非“錢包”。支付寶、微信支付屬于“錢包”范疇，數(shù)字人民幣則是“人民幣的數(shù)字化”。所以在沒(méi)有網(wǎng)絡(luò)甚至沒(méi)有手機(jī)的情況下，數(shù)字人民幣都可以使用，起到了基礎(chǔ)支付功能。數(shù)字人民幣在功能服務(wù)設(shè)計(jì)上與第三方支付體系的“電子錢包”存在重合的部分。

• 支付寶和微信支付不僅具有基礎(chǔ)支付功能，還同時(shí)具備“電子錢包”功能，比如借款、理財(cái)功能，還有打車、生活繳費(fèi)、手機(jī)充值等生活服務(wù)功能。支付寶和微信還具備各項(xiàng)與人們生活息息相關(guān)的功能。據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，在未來(lái)十年里，微信支付寶都不太可能會(huì)被取代。

• 2021年5月8日，數(shù)字人民幣接入支付寶。

• 2022年1月6日，微眾銀行（微信支付）數(shù)字人民幣錢包上線，騰訊開(kāi)始為公眾提供數(shù)字人民幣服務(wù)。

• 自此兩大互聯(lián)網(wǎng)支付機(jī)構(gòu)均已支持?jǐn)?shù)字人民幣支付。重點(diǎn)值得一提的是，微信生態(tài)的“數(shù)字人民幣”不同于以往的銀行卡，在微信支付界面擁有與微信自家產(chǎn)品（零錢、零錢通）同樣的單獨(dú)入口。微信支付在保留用戶使用習(xí)慣的同時(shí)引入數(shù)字人民幣，提高了用戶的粘性，又倡導(dǎo)了國(guó)家政策，簡(jiǎn)直是雙劍合璧，錦上添花。在支付寶上，數(shù)字人民幣也有與余額寶、花唄等同級(jí)別的菜單入口。

• 目前微信、支付寶已經(jīng)成為了零售支付場(chǎng)景下、具有系統(tǒng)重要性的金融基礎(chǔ)設(shè)施，通俗而言它是“錢包”，它們是“高速公路”，里面用來(lái)支付的內(nèi)容在移動(dòng)支付時(shí)代是商業(yè)銀行存款貨幣。不管是微信支付還是支付寶，支付僅僅是作為這2大巨頭的一座橋梁存在，目的是通往背后的金融帝國(guó)。支付寶和微信支付需要靠服務(wù)和生態(tài)來(lái)掌控用戶，而服務(wù)也正好是微信、支付寶們最強(qiáng)的護(hù)城河。

• 在即將來(lái)臨的數(shù)字人民幣時(shí)代，各“錢包”里面增加了數(shù)字人民幣的選項(xiàng)。未來(lái)老百姓使用微信、支付寶支付不僅可以選擇商業(yè)銀行存款貨幣，也可以選擇數(shù)字人民幣，數(shù)字人民幣并不會(huì)取代支付寶、微信支付等電子錢包，而是會(huì)長(zhǎng)期并存，形成百花齊放的大格局。

------------------------------------------------

沐沐（Abby），微信公眾號(hào)、視頻號(hào)、知識(shí)星球“沐沐講數(shù)幣”運(yùn)營(yíng)號(hào)主，數(shù)字人民幣產(chǎn)品講師。某國(guó)企科技公司，資深支付產(chǎn)品經(jīng)理。擅長(zhǎng)從0到1打造數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景，建立了移動(dòng)支付圈第一個(gè)以數(shù)字人民幣為交流核心的企業(yè)社群。

如需了解更多數(shù)字人民幣內(nèi)容，可關(guān)注沐沐老師推出的《從0到1搭建數(shù)字人民幣應(yīng)用場(chǎng)景》專題課程。